养老保险“养老”，不靠谱！

那么是不是这样呢？养老保险的初衷本来是好心的，一开始养老保险的制度从哪来呢？咋们是1997年才完善的，是世界银行帮着咋们完善的。

　　这个保险呢！就是现在上班的人交的养老保险，然后呢用他们现在教的养老保险来养活现在退休的人。等到你这一波退休了呢？新进的一波人再交养老保险再给你。这就是五马倒六羊，这不是就省了现在支付吗？就等于这部分人给你养老，将来你在换将来的钱，就这么来回的倒！

　　应该说这个制度设计的很有智慧，他是谁设计的呢？普鲁士王朝时期的铁血宰相俾斯麦设计的。可是这个制度到今天，很多经济学家就认为这里面的漏洞特别的大。

　　为什么特别的大呢？现在上班的人交的养老保险给退休的人，然后你退休了后上班的人再交保险再给你。那么他给予希望的是什么呢？只要加盟的人越来越多，这资金链就永远不会断，就永远不会倒！就是永远有人会给我钱，我再支付你利息，就这么来回倒着！资金链就不会倒。可是问题是这种找下家的方式，如果你下家没了呢？这绝对是问题，就是下家减少了呢？前面也绷不住。

现在我们就面临这问题，下家减少的问题在养老领域！什么意思，比方说，我们现在社会统筹啊，三四个人养活一个老人，就咋们现在全国老年人超过60岁的，就有一亿七千八百万人，那我们再职的呢？正在工作的呢五亿多，那么他们来养活你，三个人背一个老人就等于，可是到我这岁数，比方说我到了60-70岁的时候，咋们说这个计划生育啊，这个人口，尤其是劳动力人口越来越少，到我老的时候会更严重，到那时候很可能，两个人背一个老人，或者一个人背一个老人。

　　这可就有问题了，就是说，我已经把我的养老保险交出去了，交出去社会统筹那部分给现在的退休人，给他们退休金了，可到我那时候呢？后面的人没那么多了！这钱从哪来，所以这个没有政府补贴，你就想象这事挺可怕的，到我们那时候，我们老了没了，到20/30岁时候想都不用想了，那时候人可能更少了，计划生育搞的这些年。

　　所以说咋们年人口福利在消退就包括这些事，你现在拿钱了养活现在的老人，等到你老了谁来养活你啊，不是说不想养活，没那么多人了关键，所以这个事情你琢磨琢磨。

你现在就是这么一个局面，所以这个养老保险是现在面对的难题，就是整个账户钱的问题，你甭说将来怎么想，就现在的这个社会的养老保险，存在着巨大问题，什么问题，账上没钱，因为社会统筹工资的20%，个人账户8%，个人账户是不能动的，相当于自个儿的钱在那存着，20%是单位给你交的，你现在交上去之后呢，现付现缴给现在的老人，将来呢别人缴了在给你，那么现在呢账户就已经亏损了，亏多少呢？官方说是一万三千多个亿，亏到什么程度呢？本来个人账户8%是不能动的，可是个人账户那8%都给拿去支付现在养老保险了，因为不够付的，就暂时借过来用了，借到整个退休金体系的支付养老保险的支付体系中。

　　所以硬生生的把个人账户借空了，而且从2001年开始，这个现象就很严重了，就把个人账户借空了，这个时候，大伙发现，每年即使在这种情况下，收缴上了的资金和要交付的资金，尤其这几年越来越严重，为啥？退休的人越来越多。老龄化严重，60-70岁就有一亿七千八百万人，他们等着要养老保险。

那么原来收上来的钱和现在支付的钱，有的时候，还要看通货膨胀，社会标准提高了，你支付的钱还得相应的提高。有人说你前面收的那个钱不也当基金运作了嘛，可是咋们这个基金特别保守，一般只是买国债存银行，年化率2%都不到。根本不像别的基金给你20%-30%的回报。

　　所以收益很低，所以就出现了，比如说我收收上来11个亿，可是支出的可能11个亿还要多。政府一年还得往里面补贴1000多个亿，而且这只是眼前，以后政府还要补贴多少都不敢想了。

小编结语:全世界因为人口福利大潮褪去，都出现了严重的养老保险问题，美国401(k)养老保险计划面临的问题比中国还要严重数倍，当美国想要补贴养老保险自己都无能为力，无法向美联储借更多钱去补贴，借钱就要发国债，导致借钱成本无限升高，100美元只能做50美元的事，成本奇高，美国选择了治标不治本的衍生金融洗劫世界，已别无选择的走向不归路。美国401(k)计划的困境正在压垮着美国普罗大众的信心，而我们国正在逐步改善养老保险根本环境，二胎计划逐步放开，至少我们国自己发行货币降低了补贴成本，能做很多美国无力回天的事，互联网时代决策层一定能找到最好的解决办法。回顾历史，最后欧美很多东西真的就像南方橘子北方种，英美式金融系统，在中国好像也牛头不对马嘴，未来只能靠中国的阴阳平衡金融理念，创建适合自己的以实体企业为核心的金融体系，毕竟很多英美钱生钱赌场金融系统，只顾眼前不管未来的实用主义副作用，只要不是傻子都已经看到了。